嘉兴房贷利率再降，存量房贷利息支出将明显减少

来源：吉屋 2024-10-28 11:15:00

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根据10月21日，央行公布的最新LPR报价，嘉兴的房贷利率再次下降，1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，较上月均下降25个基点。这是今年以来第三次下调LPR，也是降幅最大的一次。

此次降息对于嘉兴的“房贷一族”将产生怎样的影响呢？根据计算，如果嘉兴各大银行现行减点不变，即首套房为LPR-75基点、二套房为LPR-60基点，那么新发放的首套房贷实际利率将从3.1%降至2.85%，二套房贷实际利率将从3.25%降至3.0%。

这次降息对于新、老“房贷一族”都是重大利好。对于即将买房贷款的人来说，利息成本更低；对于存量“房贷一族”，居民房贷利息支出将明显减少。以100万房贷，30年贷款期限为例，等额本息还贷，月供将减少141.5元，30年共减少约5.1万元。

此外，对于部分贷款重定价日是每年1月1日的购房者来说，对本次降息的感受会更强烈。今年以来，5年期以上LPR报价共计调降了60个基点，加上各商业银行10月25日统一批量调整的存量房贷利率全国范围内平均约下降50个基点，今年房贷利率降幅可能超过100个基点。

存量房贷利率的调整一般需要分步兑现。以嘉兴某存量房贷借款人为例，重定价日为每年1月1日，目前房贷利率为4.2%（LPR+0个基点）。该房贷利率的调整可分为两步：第一步，10月25日，商业银行将房贷利率在LPR上的加点调整至-30个基点，该房贷利率调整为3.9%（LPR-30个基点）；第二步，2025年1月1日，房贷利率按照最新一期LPR重新计算，若12月份公布的5年期以上LPR为3.6%，则该房贷利率调整为3.3%（LPR-30个基点）。两步调整完后，2024年该房贷利率累计下降了0.9个百分点，按照100万贷款本金，30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额减少超过19万元，每月月供将从4890元减少至4379元，累计减少超过500元。

LPR下降将大大减轻房贷借款人利息负担，并有力促进消费。居民个人贷款倾向于用于创业等其他事项，融资成本也将有所降低，伴随着融资压力进一步减轻，也有利于创业创新，促进实体经济的发展。

然而，对于银行业来说，利差进一步收窄，利润空间进一步受到压缩，那些主要依赖存贷利差盈利的银行将面临更加严峻的经营挑战。利差缩小后，银行需要拓展更多业务以扩大规模，这也加剧了同业间的竞争。